第三方支付的起源
什麼是「第三方支付」？簡單的說，是為了保障買賣行為而衍生的交易手段。
並非只有儲值付款才叫做第三方支付；當你在網購平台買商品時，可能會使用超商取貨付款、Yahoo 輕鬆付、信用卡付款、貨到付款等方式，以消費者的角度出發，這些都應屬於第三方支付的範疇，只要付出去的錢短暫經過賣家以外的第三者（可能是銀行、超商、金流業者或網購平台業者），都可廣義的稱作第三方支付。

接著你可能好奇為什麼這麼麻煩，我直接轉帳或面交不就好了嗎？問題點來了！網路購物無法做到一般交易中的買賣兩訖（例如到菜市場買魚，付完錢的同時也會拿到你所購買的魚貨），當「付款與收貨並非在同一時間點完成」時，可能產生詐騙、運送毀損、實品不符等買賣糾紛，因此需要一個第三方公證單位來收受買家貨款，待確認買家收到貨後再將金資交付賣家。

台灣現行第三方支付模式
先來看看儲值支付的風險，它與其他付款方式最大的差異在於，金錢在第三方業者並非短進短出，買家將所匯入第三方業者的款項，可長期放置於業者的交割帳戶中，如果業者有意操弄這筆儲值金資，又或者惡性倒閉呢？
另外，以消費者習性而言，消費後所剩下零頭可能會逐漸淡忘，大量用戶所遺留下的龐大資金，是否會形成靜止戶而被業者不當利用？政府之所以不願開放，可看出政府對金融業外的業者無法有效掌控。
再來我們探討現行幾種付款模式，根據經濟部「我國 B2C 電子商店調查結案報告｣（2012），我國民眾使用付費模式以線上刷卡（60.9% ） 為最大宗，購物後只要在頁面上輸入信用卡資訊，就可以馬上完成付款；其次則為超商取貨付款（17.7%），值得注意的是，超商取貨付款在 2010 年雖然僅 39.1% 店家使用，但 2011 年時已高達 63.5% 店家開放超商取貨付款。

台灣之所以發展出美國、中國所不及的超商取付模式，最大原因在於台灣超商業者的高密集度，你只要走出家門，門口就可以看到三大超商，超商取貨除了具備時間彈性，上下班途中買家就可以順道拿貨外，也除去了轉帳風險；再者，賣家不會知道我家地址，對重視隱私的用戶來說非常方便。

信用卡網路付款加上超商取貨，我想不到使用儲值支付的必要理由。

再論中國支付產業的崛起與現況
近十年間，中國網路支付產業因全面開放而快速竄起，但在最新的中國第三方支付行業發展研究報告（2013） 中卻揭露出，類似儲值的｢餘額支付｣僅占所有網路付款行為中的 15% ，且與台灣雷同的是，大陸也逐漸走向信用卡付款為主的支付模式。

事實上， 2012 年中國所有的網路付款行為僅僅佔全部的 31.2% ，另外近七成交易則採用如貨到付款的非線上付款形式。
中國支付寶的快速崛起，主要還是因為幅員廣大，除無密集的超商可作代收代付外，物流體制也還不健全，試想，台灣除了成熟的超商取付機制，辦信用卡還可享有開卡優惠、票劵折扣、累刷回饋等各種好康，帳戶裡的錢受高度監控會生利息，怎麼想都比把錢放到不會生利、非本業的廠商手裡更有保障。事實上，中國的金流監督單位也已開始提高門檻，並限制第三方平台的金融業務。

你可能會進一步問，美國呢？工研院前些日子的研究報告（2013） 指出，美國目前已有超過 100 家企業進入行動支付市場，利潤被大幅壓縮，一家新創公司 Flint 甚至僅收 1.15% 佣金，靠廣告來賺取營收，創投公司紛紛開始抽出資金，在台灣業者把第三方支付當寶的同時，應該正視支付產業未來可能面臨的困境。

我們只是想要更為便利的交易方式

另外，最近業者將重心放在開放儲值上限，但提高上限實在不是重點，以目前金管會新規定的一萬元上限，對我這種市井小民來說真的算多了，如果擔心購買高單價物品儲值金不夠，第一在消費者沒看過實品情況下，會在網路上購買高價品的僅佔少數；第二，大部分信譽良好的網路商家，通常早已開放信用卡付費，儲值並非唯一的付款方式。

或許平台業者的訴求在於提供更完善的服務，那麼是否更應該從使用者角度出發，從市場面上提出有利數據，否則即便立意良好，卻無法不讓人聯想到另有目的。

小學時當總務股長是個苦缺，幫忙收錢弄丟了還得自掏腰包，現在各家業者卻搶當總務股長幫你管錢；

業者在經營儲值業務所衍生出的用戶風險，政府更應該積極立法防堵
政府金管單位應該給予業者空間，但這陣子我們所看到的是，有人吵鬧了、上媒體版面了，相關單位才倉促打開談判大門。這種作法不旦給人民搖擺不定的觀感，也讓業者得以藉由媒體繼續炒作，若最後出現了漏洞，犧牲的是政府？是業者？還是人民利益？

資料來源:http://techorange.com/2013/08/27/third-party-payment-in-tw/